MASAK Uyum Modülü

1. Amaç ve Kapsam

MASAK Uyum Modülü; 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun, ilgili yönetmelikler ve MASAK rehberleri doğrultusunda, yükümlü işletmelerin (özellikle kuyumcu ve sarraflar) uyum süreçlerini dijital ortamda eksiksiz ve izlenebilir şekilde yönetmesini sağlar.

Modül; müşteri tanı (KYC), risk sınıflandırması, işlem izleme, şüpheli işlem tespiti ve bildirimi, eğitim ve denetim kayıtları ile raporlama süreçlerini tek merkezde toplar.

2. Yasal Dayanak

• 5549 Sayılı Kanun

• Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Yönetmelik

• MASAK Rehberleri ve Tebliğleri

• Kimlik Tespiti ve Şüpheli İşlem Bildirimi (ŞİB) yükümlülükleri

3. Temel Bileşenler

3.1 Müşteri Tanıma (KYC)

• Gerçek / tüzel müşteri kayıtları

• Kimlik, vergi, ticaret sicil bilgileri

• Yüz yüze / uzaktan müşteri edinimi kayıtları

• Belgelerin dijital arşivlenmesi

• Güncelleme ve periyodik kontrol hatırlatmaları

3.2 Risk Sınıflandırması

• Müşteri bazlı risk skoru (düşük / orta / yüksek)

• İşlem hacmi, ürün türü, ödeme yöntemi kriterleri

• Ülke ve sektör riskleri

• Manuel veya otomatik risk güncelleme

3.3 İşlem İzleme ve Analiz

• Nakit işlemlerin takibi

• Parçalama (structuring) analizleri

• Olağan dışı işlem hacmi tespiti

• Eşik değer bazlı uyarı mekanizmaları

3.4 Şüpheli İşlem Tespiti (ŞİT)

• Kural bazlı şüpheli işlem senaryoları

• Otomatik alarm üretimi

• İnceleme ve değerlendirme ekranları

• Karar ve gerekçe kayıtları

3.5 Şüpheli İşlem Bildirimi (ŞİB)

• MASAK formatına uygun ŞİB taslakları

• Manuel veya yarı otomatik bildirim süreci

• Bildirim tarih ve kullanıcı logları

• Gizlilik ve yetkilendirme kontrolleri

3.6 Eğitim ve Denetim Yönetimi

• Personel MASAK eğitim kayıtları

• Eğitim tarihleri ve katılım takibi

• İç denetim ve uyum raporları

• Denetim bulguları ve aksiyon planları

4. Raporlama ve Kayıt Saklama

• Yasal süreler boyunca (en az 8 yıl) veri saklama

• İşlem, müşteri ve bildirim raporları

• Denetimlere hazır çıktı ve log kayıtları

• Yetkilendirme bazlı erişim

5. Güvenlik ve Yetkilendirme

• Rol bazlı kullanıcı yönetimi

• Loglama ve değişiklik geçmişi

• Veri bütünlüğü ve gizlilik

• KVKK uyumlu veri işleme

6. Sektörel Özellikler (Kuyumcu / Sarraf)

• Altın, döviz ve kıymetli maden işlemlerine özel izleme

• Nakit ağırlıklı işlemler için gelişmiş senaryolar

• Günlük/aylık işlem limiti kontrolleri

• E-fatura, banka hareketleri ve stok entegrasyonu

7. Sağladığı Faydalar

• MASAK uyum riskinin azaltılması

• Denetimlerde hızlı ve eksiksiz belge sunumu

• Manuel iş yükünün azalması

• Şeffaf ve izlenebilir uyum süreçleri

MASAK Uyum Modülü, yükümlü işletmelerin mevzuata tam uyum sağlamasını, riskleri proaktif şekilde yönetmesini ve denetim süreçlerine her an hazır olmasını sağlayan bütüncül bir uyum çözümüdür.